Как проверить находится ли автомобиль в залоге у банка


Как проверить, находится ли автомобиль в залоге у банка

Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, — всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка. По закону, автомобиль изымается у нового собственника и возвращается к старому владельцу. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, необходимо до оформления покупки автомобиля проверить залог автомобиля.

Откуда берутся залоговые авто

Прежде чем определить, в залоге автомобиль или нет, необходимо узнать, откуда именно берутся такие авто. На самом деле, схема появления залоговых автомобилей достаточно проста. Средство транспорта покупается его владельцем за кредитные средства и служит их обеспечением. Если покупатель по каким-либо причинам не в состоянии выплатить свой кредит, банк забирает автомобиль. До окончания срока действия кредитного договора, фактическим собственником авто считается банк.

Недобросовестные владельцы средства транспорта продают авто, находящееся в залоге у банка, другому лицу. При этом на всех этапах сделки покупатель не уведомляется о том, что автомобиль находится в собственности у банка. В результате спустя небольшой промежуток времени сотрудник банка находит нового «собственника» и забирает у него автомобиль. При этом покупателю никакие деньги не возвращаются.

Если рассматривать судебную практику, можно сделать вывод, что как привило, судьи занимают сторону банков. Пострадавшие самостоятельно занимаются решением своих проблем. В такой ситуации они могут попробовать судиться с мошенником, продавшим кредитный автомобиль, однако шансы вернуть свои деньги обратно минимально.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге: косвенные признаки

Прямое указание на то, что автомобиль находится в залоге у банка – наличие соответствующей записи в страховом полисе. Такая отметка свидетельствует о том, что автомобиль был приобретен за кредитные средства, и задолженность до сих пор не погашена.

Кредитный автомобиль имеет ряд косвенных признаков, на которые потенциальный покупатель должен обращать особое внимание:

  1. У продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
  2. Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
  3. Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
  4. Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
  5. Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.

Если у автомобиля отсутствуют такие признаки – это не гарантия его юридической чистоты. Некоторые виды залога, к примеру, залог через ломбард, выявить практически невозможно.

Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Большинство потенциальных покупателей автомобилей на вторичном рынке задумываются о проверке машин на предмет залога в банковских организациях.

Сейчас проверка автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

  1. Сверка данных по вин-номеру авто. Такая процедура абсолютно бесплатна и проводится в режиме онлайн. Чтобы проверить автомобиль на наличие обременений в виде залоговых обязательств, необходимо зайти в реестр www.reestr-zalogov.ru и в соответствующей графе ввести вин-номер автомобиля. После ввода всех необходимых данных пользователь сможет увидеть всю необходимую информацию по задолженности на интересующий автомобиль.

    Отсутствие данных в реестре вовсе не является гарантией, что автомобиль не обременен залогом. Регистрация авто – добровольная процедура, которая выполняется владельцем машины самостоятельно. Следовательно, собственник авто может просто не вносить данные в этот реестр.

  2. Проверить интересующий автомобиль на предмет залога можно и на сайте vin.auto.ru. Такой автомобиль – инициатива нескольких банков, которые решили создать отдельный проект, где организации могут узнать данные о залоговых автомобилях. Процедура, по которой любой человек может узнать интересующую его информацию про конкретный авто, достаточно проста и не занимает много времени.
  3. Проверка автомобиля на предмет залога возможна и на сайте ГИБДД. В базе по адресу www.gibdd.ru/check/auto можно узнать о любых обременениях на конкретное транспортное средство, таких как арест или угон.

Как можно избежать покупки залогового автомобиля

При приобретении автомобиля, который ранее уже был в собственности у другого человека, необходимо изучить юридическую сторону этого вопроса. Отдельное внимание следует уделить договору купли-продажи. Правильное заполнение данного документа – гарантия отсутствия каких-либо проблем с приобретаемым средством передвижения в будущем.

Особое внимание при заполнении договора нужно уделить наличию следующих данных:

  1. Данные о паспортах обеих сторон сделки.
  2. Полная техническая информация об авто.
  3. Точная стоимость автомобиля.
  4. Место, где был составлен договор.
  5. Дата, когда обе стороны подписали договор купли-продажи.

Отдельно внимание стоит уделить тому, чтобы вся техническая информация в договоре соответствовала сведениям, указанным в ПТС.

autolegal.ru

Вопрос: Хочу купить машину с рук, цена – ну просто очень выгодная! Закралась мысль, что есть в этом какой-то подвох. Может машина в залоге у банка? Как это можно проверить? Пройтись по всем банкам и спросить, не в залоге ли у них такое-то авто – не вариант, сам понимаю. Как обезопасить себя от мошенничества?

Ответ: Продажа машины, находящейся в залоге у банка, не совсем мошенничество. Если, конечно, покупатель в курсе ситуации. А вот цена, которая существенно ниже рыночной, должна насторожить.

Существует миф, что признаком нахождения машины в залоге является дубликат ПТС. Косвенным – да. Но сейчас многие банки ПТС не забирают, а просто ставят ограничения на продажу автомобиля в базе ГАИ (ГИБДД).

Отсюда вывод – проверить, не является ли машина залоговой и не перейдет ли вам она вместе с долгами продавца, можно на сайте Госавтоинспекции (ГИБДД). Тем более что сайт полезен не только тем, кто сомневается в том, не кредитная ли это машина, а… вообще всем!

Первым делом — нужно проверить авто через сайт ГАИ

Что же можно там проверить:

  1. Наличие ограничений;
  2. Не в розыске ли автомобиль;
  3. Не участвовала ли приобретаемая машина в свежих ДТП;
  4. Всю историю перехода прав владения транспортным средством.

Какие данные потребуются? Не нужно ничего, кроме VIN. Он указан в свидетельстве о регистрации ТС, в ПТСке и выбит на кузове (на случай, если документы подделают).

Бывают ситуации, когда продавец закладывает машину в автоломбард или получает кредит под ее залог у частного инвестора. Кредиторы бывают разные – не все ставят ограничение официально. Кто-то прописывает в договоре возможность «отжать» машину при невыплатах, кто-то просто забирает транспорт к себе на стоянку.

И в случае таких «не официальных обязательств» что-то сделать, чтобы не иметь проблем, практически нельзя. Только тщательнее присматриваться к продавцу.

Если сделка проходит через банк (подержанная машина покупается в кредит) или автосалон, то есть вероятность, что «проблемность» продавца определит третья сторона сделки. Что касается банка, то продавца проверят хотя бы на нахождение в стоп-листах – сделку с откровенным мошенником не одобрят.

Некоторые продавцы начинают продавать имущество (в том числе и машину), когда кредиторы пытаются стребовать с них погашение долга уже через суд за счет имеющегося в собственности имущества. К покупателю такой машины претензий не будет, но если сделка совершена по заниженной цене, когда во всю разгоралось судебное дело, и не все документы идеальны, — сделку могут признать не законной.

Как результат – продавец, который и так всем должен, будет должен еще и вам. Незавидная перспектива, не находите?

Особенно подвергают себя опасности те, кто проводит по документам одну сумму, а на руки отдает другую. С юридической точки зрения – вы просто безвозмездно отдаете свои деньги малознакомому человеку. Доказать ничего будет нельзя, если, конечно, не будет свидетелей. Да и с ними, вернуть «свое» будет довольно трудозатратно.

Если продавец вызывает сомнения, пусть даже беспочвенные, можно попросить его предоставить отчет о кредитной истории. Там будут «светиться» все его долги. Особенно ярко (отчет маркирован цветом) проблемные и те, что связаны с судебными тяжбами.

Запрос отчета о кредитной истории стоит совсем недорого. Это необязательная проверка. Но спать можно будет спокойнее, ели знать, что у продавца нет проблем с кредитами.

На что еще можно проверить продавца самостоятельно? А вот на что:

  1. Не поддельные ли у него документы — определяется с помощью сайта миграционной службы. Если паспорт недействителен – система покажет это.
  2. На сайте нотариальной палаты есть единая база залогов движимого имущества можно проверить авто на наличие в реестре.
  3. Не имеют ли к продавцу интерес приставы, выясняется на сайте их федеральной службы. Если начато исполнительное производство, все сделки с имуществом в этом период могут быть признаны недействительными

Вы уже почувствовали себя сотрудником службы безопасности?

Вернемся к нашему продавцу. Считается, что если в КАСКО и договоре купли-продажи машины не упоминаются кредиторы, то все чисто. Можно лишний раз ничего не проверять. Но это миф. Машина может быть куплена за наличный расчет (а от КАСКО в пользу кредитора вообще есть возможность отказаться) по «чистому» договору купли-продажи, а потом заложена. Банку, автоломбарду или вовсе частному лицу.

Насторожить должен договор купли-продажи, в котором прописана рассрочка. Приобретать такую машину можно только убедившись, что все платежи в пользу предыдущего продавца произведены. В ином случае – даже если осталось выплатить немного, сделку можно оспорить.

Гнаться за «идеальностью» продавца не обязательно, главное – исключить возможность явных мошеннических действий.

comments powered by HyperComments

pravila-deneg.ru

Как проверить автомобиль на залог в банке

Покупка любого дорогого имущества в России происходит с определенным риском. Культура торговли только начинает формироваться в обществе и этим активно пользуются мошенники. На вторичном рынке автомобилей способов обмануть покупателя достаточно много. И один из достаточно распространенных вариантов – продажа техники, которая заложена по кредиту.

Это крупная неприятность, которая может серьезно испортить жизнь новому владельцу транспортного средства. Поэтому вопрос как проверить автомобиль на залог в банке является очень актуальным и должен интересовать любого покупателя, который собирается приобрести достаточно «молодую» модель.

Чем грозит приобретение залогового автомобиля?

Многие водители не до конца понимают всю серьезность данного вопроса. Привыкнув к русскому «авось», они считают, что во-первых, не станут жертвами мошенников, а во-вторых, смогут доказать, что машина теперь принадлежит им. Однако, все не так просто и в сражениях с кредитными организациями, как правило, проигравшей стороной оказываются обычные люди.

Когда при покупке оформляется автокредит, транспортное средство включается в подписываемый договор в качестве средства обеспечения выплат. То есть, до тех пор, пока кредит полностью не погашен, машина находится не в полной собственности и продать ее законно нельзя.

При этом, зная слабую ответственность российских владельцев большинство банков, при оформлении автокредита, оставляют у себя на хранении ПТС. И тем самым создают дополнительную защиту от продажи. Тем не менее, нередко мошенники все-таки умудряются продать залоговый автомобиль, используя разнообразные схемы и инструменты.

Но так как продажа является незаконной, а официально автомобиль все еще числится как средство обеспечения кредита, все долговые обязательства автоматически переходят к новому владельцу. Именно поэтому так важно проверить машину в банке на возможный залог.

Основные признаки залогового транспортного средства

При покупке любой техники из частных рук нужно быть предельно внимательным. При этом проверять надо не только техническое состояние авто и аккуратность прежнего владельца, но и юридическую чистоту машины.

Есть несколько признаков, которые могут и должны насторожить покупателя на первых этапах обсуждения сделки.

Отсутствие оригинала ПТС

Это самый первый признак того, что с автомобилем что-то не так. Когда продавец говорит, что птс был утерян, вот есть копия и т.д. и т.п., вероятность какой-то проблемы начинает стремиться к 100%. Возможно даже что дело не в залоге, но разве другая юридическая проблема лучше?

Получение дубликата ПТС в ГИБДД для честного автовладельца процедура достаточно простая и не обременительная. А вот мошеннику чаще всего приходится довольствоваться копией, или сообщать об отсутствии паспорта автомобиля.

Отсутствие договора купли-продажи авто

Любой сознательный продавец без проблем покажет те документы, по которым он приобретал свой автомобиль. В некоторых случаях это даже полезно – можно показать, что покупка делалась у официального дилера, что цена была вот такая, что комплектация соответствует обговариваемой.

И напротив, если автомобиль на залоге в банке потому что приобретался через автокредит, это скорее всего отразят в договоре купли-продажи.

Машина оформлена в собственность по договору комиссии

Запись об этом заносится в ПТС автомобиля и как раз и свидетельствует о том, что транспортное средство приобреталось в кредит. Актуальным становится вопрос – выплатил ли владелец все, что должен, или лучше проверить в банке на предмет залога.

Достаточно новый автомобиль

Как правило, автокредиты в России выдаются на срок в 2-3 года. Соответственно, приобретенная в кредит техника на тот же срок становится предметов залога в банке. Когда кто-то продает недавно купленную машину это достаточно интересно. И одной из причин может быть расчет на легкую наживу.

Заниженная стоимость автомобиля

Еще одно свидетельство того, что присутствует какая-то проблема, и владелец не может продать машину более выгодно. Понятно, что чем больше разница между среднерыночной ценой и тем, что просят за конкретный автомобиль, тем выше вероятность нахождения в залоге у кредитной организации.

Разбирая основные признаки залогового автомобиля, необходимо понимать, что даже отсутствие всех их не гарантирует полную юридическую чистоту данной единицы техники. Например, владелец авто может взять ПТС из банка на время, чтобы восстановить какие-либо документы, и в течение этого короткого времени продает его третьему лицу. Поэтому, желательно воспользоваться дополнительными инструментами.

Как обезопасить себя при заключении сделки

Отправляясь на вторичный рынок необходимо понимать, что настолько крупные покупки необходимо совершать, будучи хотя бы немного юридически подкованным. И, конечно же, основным гарантом законности сделки считается правильно оформленный договор купли-продажи авто.

В данном документе обязательно должны быть указаны следующие сведения:

Дополнительной гарантией может стать пункт в договоре, где указывается, что данный автомобиль не находится в залоге. Подписывая такой документ, продавец берет часть ответственности на себя.

Стоит признать, что те автолюбители которые соглашаются на приобретение техники по доверенности, без составления полноценного договора купли-продажи, сознательно идут на риск и пенять могут только на себя.

Как можно проверить авто на залог в банках

Приобретая подержанное транспортное средство и опасаясь за его «чистоту», можно попробовать проверить находится автомобиль в залоге или нет с помощью некоторых сервисов. Это разнообразные инструменты в интернете, которые нередко помогают избежать мошенников. Все они работают через VIN-код автомобиля, поэтому он нужен обязательно.

  1. Сайт ГИБДД. Проверить залоговую машину можно по адресу http://www.gibdd.ru/check/auto/. Там все предельно ясно – поле для ввода символов vin, каптча для проверки человечности и кнопка «Проверить».
  2. Реестр залогового имущества. Находится по адресу https://www.reestr-zalogov.ru/#/ - здесь также проверить авто по vin-коду и узнать о нем необходимую информацию.

Если купил кредитный автомобиль

То необходимо заручится поддержкой грамотных адвокатов и идти с обращением в суд. При этом, как уже отмечалось выше, выиграть такое дело у кредитной организации очень не просто.

Как вариант, можно попытаться найти бывшего собственника и заставить его нести ответственность. Но опытных мошенников найти далеко не просто. А часть людей идут на подобные поступки от тяжелого материального положения, и взыскать с них денежные средства обратно будет практически невозможно.

Автор статьи: Павел Потапенко, Автоэксперт проекта

cars-bazar.ru


Смотрите также

Copyright © 2017